Nemzetközi nyugdíjkörkép, avagy különböző országok nyugdíjrendszerének sajátosságai

Abstract

Kutatásunk célja különböző országok nyugdíjrendszerének értékelése, sajátosságainak feltárása annak érdekében, hogy az olvasó átfogó képet kapjon azok jellemzőiről, meghatározó elemeiről. A mű témája aktuálisabb nem is lehetne, hiszen több szakirodalomban egyre sürgetőbb problémaként merül fel a fenntartható nyugdíjrendszer kérdése. Tanulmányunkban hat ország, Svédország, Németország, Anglia, Egyesült Államok, Spanyolország, illetve Ausztria nyugdíjrendszerének átfogó elemzését készítettük el. A szakirodalom feldolgozása során megállapítottuk, hogy a nyugellátási rendszer szakirodalmi háttere oly mértékben szerteágazó és széleskörű, hogy jelen munkánk kereteit lényegesen meghaladó feladat lenne annak valamennyi területét, akárcsak érintőlegesen is bemutatni. Éppen ezért csupán arra vállalkoztunk, hogy szintetizáljuk az elméleti háttérismereteket, valamint bemutassuk a fenti országok nyugdíjrendszereinek jellemzőit. Munkánk során először áttekintettük azokat az alapfogalmakat, amelyek a leggyakrabban merülnek fel a nyugdíjrendszerekkel kapcsolatban. Ezután igyekeztünk átfogó képet adni a fent említett nemzetek nyugellátási rendszereinek sajátosságairól. Kiemelésre került három nyugdíjrendszertípus: a felosztó-kirovó rendszer, melyben a mindenkori, gazdaságilag aktív munkavállalók befizetéseiből finanszírozzák a mindenkori nyugdíjasok ellátását; a várományfedezeti, melyben a különböző korosztályok által befizetett járulékokat, illetve magán- és állami nyugellátási alapokat összegyűjtik, illetve befektetik, és ezek hozamaiból folyósítják a nyugdíjak; valamint a tőkefedezeti rendszer, mely az alábbiak kombinációjából származik. Feltáró kutatómunkánk során nyilvánvalóvá vált többek között az is, hogy nincs egy egységes modell, ami minden országnak megfelelő lenne, révén, hogy azok mind más-más tulajdonsággal rendelkeznek. Azt is megállapítottuk, hogy a legtöbb vizsgált nemzet nyugellátása három pilléres szerkezetre épül. Egyértelművé vált az is, hogy mindenhol más-más kedvezményeket nyújtanak a mindenkori állampolgárok számára, azonban vannak átfedések a különböző modellek között. Ezek az eredmények azonban még érdekesebbé teszik a téma további mélyreható tanulmányozását és még inkább képesek árnyalni a bennünk kialakult képet a nyugdíjrendszerekkel kapcsolatban.

Abstract. The purpose of the study is to assess the pension systems of different countries and to study their features in order to highlight significant differences in their implementation in practice. The relevance of the topic is related to the need to ensure the stable functioning of the pension system in modern conditions, which require reformist approaches to its implementation. The study carried out a comprehensive analysis of the pension systems of six countries: Sweden, Germany, England, the USA, Spain and Austria. During the study of scientific sources, it was established that the information field of the pension system is so diverse and extensive that to present all its areas, even tangentially, would be a task that goes far beyond the scope of this study. Therefore, the theoretical knowledge has been generalized and the characteristics of the pension systems of the above countries have been presented. The article examines the main concepts that most often arise in connection with the functioning of pension systems. A comprehensive picture of the characteristics of the pension systems of the above-mentioned countries is also provided. A comparison of three types of pension systems was made: joint, in which pensioners' payments are financed by the contributions of current, economically active workers; accumulative, in which contributions paid by different age groups, as well as private and public pension funds, are collected and invested, and pensions are paid from their income; a mixed system that comes from a combination of the following. In the research work, a holistic conclusion was formed that there is no single model that would be suitable for all countries, since they all have different characteristics and cannot be adapted in any country in their original form. It was found that the pension system of most of the studied countries is based on a three-level structure. It was found that the functioning of these systems is characterized by the provision of various types of discounts for citizens depending on age, but there are significant differences between the models. The results obtained make further in-depth study of the topic even more important and allow to form the own approach when developing an effective pension system as an important attribute of the national economy.

Резюме. Метою дослідження є оцінка пенсійних систем різних країн і вивченні їх особливості з метою виокремлення суттєвих відмінностей їх реалізації на практиці. Актуальність теми пов’язана з необхідністю забезпечення сталого функціонування пенсійної системи в сучасних умовах, які вимагають реформістських підходів її впровадження. У дослідженні здійснено комплексний аналіз пенсійних систем шести країн: Швеції, Німеччини, Англії, США, Іспанії та Австрії. Під час опрацювання наукових джерел було встановлено, що інформаційне поле пенсійної системи настільки різноманітне та обширне, що представити всі її сфери, навіть дотично, було б завданням, яке значно виходить за межі даного дослідження. Тому здійснено узагальнення теоретичних знань та представлено характеристики пенсійних систем вищевказаних країн. У статті розглянуто основні поняття, які найчастіше виникають у зв'язку з функціонуванням пенсійних систем. Також надано комплексну картину характеристик пенсійних систем вищезгаданих країн. Здійснено порівняння трьох типів пенсійних систем: солідарною, за якої виплати пенсіонерів фінансуються за рахунок внесків нинішніх, економічно активних працівників; накопичувальне, при якій внески, сплачені різними віковими групами, а також приватними та державними пенсійними фондами, збираються та інвестуються, а пенсії виплачуються з їх надходжень; змішана система, яка походить від поєднання наступного. У ході пошуково-дослідницької роботи сформовано цілісний висновок, що не існує єдиної моделі, яка підходила б для всіх країн, оскільки всі вони мають різні характеристики і не можуть бути адаптовані у будь-якій країні у їх первісній формі. Виявлено, що пенсійна система більшості досліджуваних країн базується на трирівневій структурі. З’ясовано, що функціонування даних систем характеризується наданням різного роду знижок знижки для громадян в залежності від віку, але існують суттєві відмінності з-поміж моделями. Отримані результати подальше поглиблене вивчення теми ще більш важливим і дозволяються сформувати власний підхід при рохробці дієвої системи пенсійного забезпечення як важливого атрибуту національної економіки.